Политика AML/KYC сервиса 1obmen.net

Настоящая Политика противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и «Знай своего клиента» (далее — Политика AML/KYC) создана для профилактики и снижения рисков вовлечения сервиса 1obmen.net в неправомерные операции, включая отмывание средств, мошенничество и финансирование терроризма.

Термины и определения

Услуги — операции по обмену цифровых (электронных) валют, выполняемые на Веб-сайте: 1obmen.net.

Пользователь — любое лицо, использующее функционал Веб-сайта. Пользователь подтверждает, что достиг 18-летнего возраста, применение сервиса не запрещено законодательством страны проживания, и Услуги не будут использоваться для противоправных целей.

Администрация — уполномоченные представители сервиса, действующие от имени Веб-сайта: 1obmen.net.

Персональные данные — любая информация, относящаяся к прямо или косвенно идентифицированному либо идентифицируемому физическому лицу.

Заявка — запрос Пользователя на покупку/продажу цифровых (электронных) валют с использованием Услуг, оформленный через Веб-сайт.

1. Цель внутреннего регулирования

1.1

Общие принципы AML. Сервис 1obmen.net реализует меры по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма (AML) и придерживается принципа недопущения использования платформы в незаконных целях.

1.2

Риск-ориентированный подход (Risk-based AML). Сервис использует риск-ориентированную модель: каждая Заявка и/или транзакция может проходить автоматические и/или ручные проверки. Глубина проверки и перечень запрашиваемых сведений определяются уровнем риска и дополнительными факторами (триггерами).

1.3

Общая логика Risk Score. Уровень риска рассчитывается по совокупности признаков, включая (но не ограничиваясь): возможные связи с санкционными/высокорисковыми сущностями, признаки противоправной активности, мошенничества или похищенных средств; применение методов обфускации/миксинга и сложных цепочек; нетипичную структуру транзакций (в том числе дробление/структурирование — “smurfing”); несоответствия данных Пользователя, адресов отправки/получения, географии и поведенческих паттернов.

1.4

Пороговые значения и решения. При достижении или превышении внутренних порогов риска (например, 50%) сервис может приостановить транзакцию, запросить дополнительные сведения (KYC/SoF), отказать в обслуживании либо инициировать возврат в соответствии с настоящей Политикой и применимыми требованиями. Указанное значение приведено как пример и не гарантирует конкретный результат проверки для любой операции.

2. Предостережение

2.1

Сервис 1obmen.net предупреждает о недопустимости использования Веб-сайта для легализации средств преступного происхождения, финансирования терроризма, любых видов мошенничества, а также для оплаты/приобретения запрещённых товаров и услуг. Веб-сайт, его Администрация, сотрудники и владельцы домена не отвечают за неправомерные действия третьих лиц, действия злоумышленников и возможный ущерб, возникший в связи с использованием Веб-сайта, в пределах, допускаемых применимым законодательством.

3. Требования

3.1

В целях предотвращения незаконных операций Веб-сайт устанавливает требования ко всем Заявкам, оформляемым Пользователем:

3.1.1

Плательщик и получатель по Заявке должно быть одним и тем же лицом. Переводы в пользу третьих лиц с использованием Услуг Веб-сайта запрещены. При выявлении признаков участия третьих лиц (в том числе если фактический отправитель средств отличается от Пользователя) сервис вправе приостановить операцию, запросить дополнительные сведения/документы (включая материалы, указанные в разделе 4), отказать в обслуживании и/или применить процедуру возврата в соответствии с настоящей Политикой и применимыми требованиями.

3.1.2

Все контактные данные, заносимые Пользователем в Заявку, а также иные Персональные данные, передаваемые Пользователем Веб-сайту, должны быть актуальными и достоверными.

3.1.3

Запрещается создание Заявок с использованием анонимных прокси-серверов или иных анонимных способов подключения к сети Интернет.

3.1.4

Сервис не рекомендует дробление/структурирование средств с одного кошелька на несколько Заявок (“smurfing”). Это может расцениваться как подозрительная активность и привести к приостановке/блокировке транзакции, даже если прошлые операции с данного кошелька не блокировались.

4. Процедуры верификации

Одним из международных стандартов предотвращения незаконной деятельности является надлежащая проверка клиентов (далее — Проверка). С этой целью Веб-сайт внедряет процедуры проверки в соответствии со стандартами AML и процедурой «Знай своего клиента».

4.1

Принцип соразмерности. Сервис применяет принцип соразмерности: чем выше риск, тем более расширенный перечень данных и документов может быть запрошен. Запросы могут включать верификацию личности и/или подтверждение источника происхождения средств (SoF).

4.2

Сервис 1obmen.net может требовать, чтобы Пользователь предоставил надёжные, независимые документы/данные/информацию для прохождения верификации и подтверждения источников происхождения средств. В числе требуемого могут быть:

фотография документа, подтверждающего личность (паспорт или национальное удостоверение личности), со всеми сторонами в хорошем качестве;
фотография Пользователя с этим документом в руках в хорошем качестве (селфи);
подтверждение статуса занятости Пользователя (если применимо);
скан или фотография паспорта (первая, вторая страницы и страница с пропиской — при наличии — в хорошем качестве);
подтверждение источников происхождения средств (фото, скриншоты, выписки);
видео, на котором отправитель средств с паспортом в руках (в развернутом виде, где четко видны фотография и ФИО) сообщает, что он создал Заявку (ID/номер) на обменном пункте 1obmen.net, что отправленные средства являются его личной собственностью, и что он несет полную юридическую ответственность за данную криптовалюту; также на видео необходимо упомянуть источник происхождения средств;
видео, снятое с платформы, откуда были отправлены средства: на видео должны быть видны хеш, адрес отправителя и получателя, сумма с тикером и дата транзакции. Длительность видео должна быть не менее 10 секунд.

4.3

Условия (триггеры) запроса KYC/SoF (примеры). Верификация и/или подтверждение SoF может быть запрошено, если: уровень риска выше внутренних порогов (например, Medium/High); выявлены признаки высокорисковых категорий или подозрительного поведения; обнаружены признаки дробления/структурирования (“smurfing”); выявлены несоответствия данных Пользователя/параметров транзакции; дополнительные проверки требуются инфраструктурным партнёром (если применимо).

4.4

Сервис не поддерживает транзакции с риском 50% и выше в следующих высокорисковых категориях: illegal service, mixing service, fraudulent, exchange, darknet marketplace, darknet service, ransom, scam, stolen coins, terrorism financing, sanctions, illicit actor/organization, high-risk jurisdiction, gambling, fraud shop, enforcement action, child exploitation. Наименования категорий могут приводиться в терминологии используемого провайдера AML-аналитики.

4.5

В случае блокировок из-за высокого риска, подозрительной активности или официального расследования средства будут удержаны до момента прохождения верификации или окончания расследования. Для таких целей Веб-сайт оставляет за собой право собирать идентификационную информацию Пользователя для соблюдения Политики AML/KYC.

4.6

Сервис предпринимает шаги для подтверждения подлинности документов и информации, предоставленной Пользователями. Могут использоваться законные методы для дополнительной проверки, и Веб-сайт оставляет за собой право расследовать случаи, чья активность классифицируется как опасная или подозрительная.

4.7

Сервис оставляет за собой право осуществлять повторную/непрерывную верификацию личности Пользователя, особенно если идентификационная информация изменилась или активность выглядит нетипичной. Также сервис вправе запросить обновленные документы, даже если Пользователь проходил верификацию ранее.

4.8

Информация об идентификации Пользователя будет собираться, храниться, передаваться и защищаться в соответствии с Политикой конфиденциальности и применимыми нормами.

4.9

После подтверждения личности Пользователя Веб-сайт может отказаться от предоставления Услуг, если Услуги используются для ведения незаконной деятельности.

4.10

Сервис может запрашивать подтверждение источника финансовых средств или крипто-активов, чтобы убедиться, что источники средств, используемые Пользователями, являются законными.

4.11

Сервис вправе не раскрывать причину блокировки транзакции.

5. Ответственное должностное лицо

Лицом, ответственным за соблюдение норм AML, является лицо, надлежащим образом уполномоченное сервисом, чья обязанность заключается в обеспечении эффективного внедрения и соблюдения политики AML/KYC.

5.1

Обязанностью такого должностного лица является контроль за всеми аспектами деятельности Веб-сайта по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, включая, но не ограничиваясь:

сбор идентификационной информации Пользователей;
создание и обновление внутренних политик и процедур;
мониторинг транзакций и расследование существенных отклонений от нормальной активности;
ведение системы хранения и поиска документов, файлов, форм и журналов;
регулярное обновление оценки риска;
предоставление информации правоохранительным органам в случаях, предусмотренных законом.

5.2

Ответственное должностное лицо имеет право взаимодействовать с правоохранительными органами, участвующими в предотвращении отмывания денег, финансирования терроризма и иной незаконной деятельности.

6. Высокорисковые сервисы и рекомендации по самостоятельной проверке

6.1

Примеры сервисов/сущностей с высоким уровнем риска. К высокорисковым могут относиться (перечень не является исчерпывающим): WEX Exchange, Yolo Group, Black Sprut, BTC-e, ChipMixer, Bitpapa, NetEx24, Bitzlato, DoubleWay, MEGA DARKNET MARKET, Garantex, 1xBit, Stake, Primedice, OMGOMG, DuckDice, Payeer, Wasabi Wallet, Gandhiji.io, Hydra, NVSPC, Roobet, Tornado Cash, DuelBits, FreeBitcoin, Darknetone, Commex, Trocador, Anonexch, Shinbad.io, Genesis Market, Lazarus Group, Cryptomus и другие.

6.2

⚠ Переводы через Rapira и Capitalist не поддерживаются и будут отклонены.

6.3

Перечни и критерии риска могут корректироваться без предварительного уведомления.

6.4

Рекомендуется до отправки средств самостоятельно проверять адреса и активы через AML-анализаторы. Это помогает оценить происхождение средств и уменьшает вероятность ограничений со стороны сторонних сервисов.

6.5

Мы рекомендуем пользователям перед отправкой средств самостоятельно проверять свои адреса и активы через специализированные AML-анализаторы. Это помогает убедиться в корректности происхождения средств и снижает вероятность возможных ограничений со стороны сторонних сервисов.
В том числе вы можете воспользоваться проверкой через мониторинг
BestChange:
https://www.bestchange.ru/report/
Проверка криптовалюты перед обменом — это дополнительная мера безопасности и забота о сохранности ваших средств.

7. Анализ поведения

7.1

Сервис 1obmen.net проверяет Пользователей не только путем проверки личности, но и путем анализа поведения в транзакциях. Анализ данных используется как инструмент оценки риска и выявления подозрительной активности.

8. Оценка рисков

8.1

Веб-сайт применяет практику оценки риска для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Применяя риск-ориентированный подход, сервис обеспечивает соизмеримость мер по предотвращению или уменьшению отмывания денег и финансирования терроризма с выявленными рисками.

9. Выполнение проверок пользователей

9.0

При возникновении обоснованных подозрений у Администрации Веб-сайта в том, что Пользователь пытается воспользоваться Услугами Веб-сайта для отмывания денег или с целью проведения любых других незаконных операций, Администрация имеет право:

контролировать всю цепочку транзакций с целью выявления подозрительных транзакций;
приостановить выполнение обменной операции на время расследования (до 7 рабочих дней, в особых случаях — до 30 рабочих дней);
запрашивать у Пользователя документы, идентифицирующие личность;
запрашивать дополнительную информацию и документы в случае подозрительных транзакций;
обеспечить передачу сообщений о подозрительных сделках в надлежащие органы через ответственное должностное лицо (если применимо).

9.1

Типовой порядок (этапы) и ориентировочные сроки. Типовой AML-кейс может включать: автоматический скрининг (минуты); предварительную ручную проверку (до 24 часов); запрос KYC/SoF (при необходимости) и ожидание ответа Пользователя; проверку предоставленных материалов (обычно 1–5 рабочих дней); итоговое решение (как правило, до 7 рабочих дней суммарно, в особых случаях — до 30 рабочих дней).

9.2

В результате расследования Администрация принимает решение о продолжении обмена либо о возврате средств (за вычетом комиссии сети/платёжной системы за отправку, а также комиссии за обработку возврата, если она применяется).

9.3

Принцип соразмерности комиссий при возврате. Если Пользователь прошел верификацию и/или отсутствуют достаточные основания считать транзакцию подозрительной, удержания ограничиваются только комиссией сети/платёжной системы (без “штрафных” удержаний). Комиссия за обработку возврата может составлять до 4% от суммы обмена, но не более 100 USD (или эквивалента), и может взиматься только в тех AML-кейсах, при рассмотрении которых сервис понёс подтверждённые затраты.

9.4

Возврат или обмен, при условии его одобрения, будет обработан Администрацией в течение 7 (семи) календарных дней, начиная с даты, когда Пользователь был уведомлен о решении Администрации относительно его запроса на возврат или обмен.

9.5

По итогам AML-анализа транзакции, если принято решение выполнить обмен, курс может быть пересчитан на актуальный вне зависимости от выбранного тарифа.

9.6

При оформлении возврата или обмена средств после прохождения проверки (верификации) Пользователь обязан подтвердить реквизиты для получения возврата или обмена средств.

9.7

В случаях, когда транзакцией Пользователя интересуются правоохранительные органы, срок расследования может быть неограничен.

10. Конфиденциальность

10.0

Сервис 1obmen.net гарантирует конфиденциальность Пользователя в соответствии с Политикой конфиденциальности Веб-сайта.

10.1

Веб-сайт и его сотрудники обязуются сохранять конфиденциальность в отношении любых фактов, выявленных в связи с любой сомнительной сделкой. Это обязательство также распространяется на Пользователей Веб-сайта и на третьих лиц, которым была передана информация по сделке, в части, в которой такое обязательство предусмотрено применимым законодательством и/или договорными обязательствами.

10.2

Обязательство по обеспечению конфиденциальности остается в силе после прекращения работы сотрудников или иных договорных отношений с сервисом, а также при переводе таких сотрудников на другое рабочее место. Раскрытие информации государственным и правоохранительным органам и другим субъектам в случаях, определенных законом, не является нарушением обязательства конфиденциальности.

10.3

Ограничение конфиденциальности не применяется к раскрытию информации между финансовыми учреждениями, образующими консолидированную группу (при наличии), при условии, что использование раскрываемой информации ограничивается предотвращением легитимизации доходов от преступлений и финансирования терроризма.

11. Заключение

11.1

В связи с вышеизложенным сервис 1obmen.net не несёт юридической ответственности за использование его в целях легализации денежных средств, полученных преступным путём, финансирования терроризма либо покупки запрещённых товаров и услуг, но обязуется предпринять все возможные и доступные действия для предотвращения попыток использования сервиса в незаконных целях, в пределах, допускаемых применимым законодательством.

11.2

Совершая обмен, Пользователь соглашается со всеми условиями настоящей Политики AML/KYC и обязуется соблюдать их в соответствии с правилами сервиса, действующими на 1obmen.net