Політика AML/KYC сервісу 1obmen.net

Ця Політика протидії легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом (AML), та «Знай свого клієнта» (KYC) (далі — Політика AML/KYC) спрямована на запобігання та зниження ризиків залучення сервісу 1obmen.net до незаконних операцій, зокрема відмивання коштів, шахрайства та фінансування тероризму.

Терміни та визначення

Послуги — операції з обміну цифрових (електронних) валют, що здійснюються на Веб-сайті: 1obmen.net.

Користувач — будь-яка особа, яка використовує функціонал Веб-сайту. Користувач підтверджує, що йому/їй виповнилося 18 років, законодавство країни проживання не забороняє користування сервісом, і він/вона не має наміру використовувати Послуги для протиправної діяльності.

Адміністрація — уповноважені представники сервісу, які діють від імені Веб-сайту: 1obmen.net.

Персональні дані — будь-яка інформація, що стосується прямо або опосередковано ідентифікованої чи такої, що може бути ідентифікована, фізичної особи.

Заявка — запит Користувача на купівлю/продаж цифрових (електронних) валют із використанням Послуг, оформлений через Веб-сайт.

1. Мета внутрішнього регулювання

1.1

Загальні принципи AML. Сервіс 1obmen.net впроваджує AML-заходи та дотримується принципу недопущення використання платформи з незаконною метою.

1.2

Ризик-орієнтований підхід (Risk-based AML). Сервіс застосовує ризик-орієнтовану модель: кожна Заявка та/або транзакція може проходити автоматичні та/або ручні перевірки. Обсяг перевірок і перелік запитуваних відомостей визначаються рівнем ризику та додатковими тригерами.

1.3

Логіка Risk Score. Рівень ризику формується на підставі сукупності факторів, зокрема (але не обмежуючись): можливих зв’язків із санкційними/високоризиковими сутностями, ознак протиправної активності, шахрайства або викрадених коштів; використання обфускації/міксингу та складних ланцюгів; аномалій структури транзакцій (зокрема дроблення/структурування — “smurfing”); невідповідностей даних Користувача, адрес відправлення/отримання, географії та поведінкових патернів.

1.4

Порогові значення та рішення. Якщо ризик досягає або перевищує внутрішні пороги (наприклад, 50%), сервіс може призупинити транзакцію, запросити додаткову інформацію (KYC/SoF), відмовити в обслуговуванні або ініціювати повернення відповідно до цієї Політики та застосовних вимог. Зазначене значення наведене як приклад і не гарантує результат перевірки для конкретної операції.

2. Застереження

2.1

Сервіс 1obmen.net застерігає від спроб використання Веб-сайту для легалізації коштів злочинного походження, фінансування тероризму, будь-яких видів шахрайства, а також для оплати/придбання заборонених товарів і послуг. Веб-сайт, його Адміністрація, працівники та власники домену не несуть відповідальності за неправомірне використання сервісу третіми особами, дії зловмисників і можливі збитки, пов’язані з використанням Веб-сайту, у межах, дозволених застосовним законодавством.

3. Вимоги

3.1

З метою запобігання незаконним операціям Веб-сайт установлює вимоги до всіх Заявок, що створюються Користувачем:

3.1.1

Платник і отримувач за Заявкою мають бути однією й тією самою особою. Перекази на користь третіх осіб із використанням Послуг Веб-сайту заборонені. За наявності ознак участі третіх осіб (зокрема коли фактичний відправник відрізняється від Користувача) сервіс може призупинити операцію, запросити додаткові дані/документи (включно з матеріалами з розділу 4), відмовити в обслуговуванні та/або здійснити повернення відповідно до цієї Політики та застосовних вимог.

3.1.2

Усі контактні дані, зазначені Користувачем у Заявці, а також інші Персональні дані, що передаються Веб-сайту, мають бути точними, актуальними та достовірними.

3.1.3

Забороняється створювати Заявки з використанням анонімних проксі-серверів або інших анонімних способів підключення до Інтернету.

3.1.4

Сервіс не рекомендує дроблення/структурування коштів з одного гаманця на кілька Заявок (“smurfing”). Це може розцінюватися як підозріла активність і призвести до призупинення/блокування транзакції, навіть якщо попередні операції з цього гаманця не обмежувалися.

4. Процедури верифікації

Належна перевірка клієнтів (далі — Перевірка) є одним із міжнародних стандартів запобігання незаконній діяльності. З цією метою Веб-сайт застосовує AML-процедури та підхід «Знай свого клієнта».

4.1

Принцип співмірності. Сервіс дотримується принципу співмірності: що вищий ризик, то ширшим може бути перелік даних і документів, які запитуються. Запити можуть включати верифікацію особи та/або підтвердження джерела походження коштів (SoF).

4.2

Сервіс 1obmen.net може вимагати від Користувача надання надійних і незалежних документів/даних/інформації для проходження верифікації та підтвердження джерела походження коштів. Зокрема можуть запитуватися:

фото документа, що посвідчує особу (паспорт або національне посвідчення), з усіма сторонами, у хорошій якості;
фото Користувача з цим документом у руках (селфі) у хорошій якості;
підтвердження статусу зайнятості (за потреби);
скан або фото паспорта (перша, друга сторінки та сторінка з реєстрацією — за наявності) у хорошій якості;
підтвердження джерела походження коштів (фото, скриншоти, виписки);
відео, на якому відправник коштів тримає паспорт у розгорнутому вигляді (чітко видно фото та ПІБ) і повідомляє, що він створив Заявку (ID/номер) на 1obmen.net, що надіслані кошти є його особистою власністю та що він несе повну юридичну відповідальність за цю криптовалюту; також у відео необхідно зазначити джерело походження коштів;
відео з платформи, з якої було відправлено кошти: мають бути видимі хеш, адреси відправника та отримувача, сума з тікером і дата транзакції; тривалість — не менше 10 секунд.

4.3

Умови (тригери) запиту KYC/SoF (приклади). Верифікація та/або підтвердження SoF може бути запитане, якщо: ризик перевищує внутрішні пороги (наприклад, Medium/High); виявлено ознаки високоризикових категорій або підозрілої поведінки; зафіксовано дроблення/структурування (“smurfing”); виявлено невідповідності даних Користувача/параметрів транзакції; додаткові перевірки вимагає інфраструктурний партнер (за наявності).

4.4

Сервіс не підтримує транзакції з ризиком 50% і вище в таких високоризикових категоріях: illegal service, mixing service, fraudulent, exchange, darknet marketplace, darknet service, ransom, scam, stolen coins, terrorism financing, sanctions, illicit actor/organization, high-risk jurisdiction, gambling, fraud shop, enforcement action, child exploitation. Назви категорій можуть наводитися у термінології провайдера AML-аналітики.

4.5

У разі обмежень через високий ризик, підозрілу активність або офіційне розслідування кошти можуть утримуватися до завершення верифікації або закінчення розслідування. Для цих цілей Веб-сайт залишає за собою право збирати ідентифікаційну інформацію Користувача для дотримання Політики AML/KYC.

4.6

Сервіс вживає заходів для перевірки справжності документів та інформації, наданих Користувачами. Можуть застосовуватися законні методи додаткової перевірки, а Веб-сайт залишає за собою право розслідувати випадки, активність яких класифіковано як небезпечну або підозрілу.

4.7

Сервіс може здійснювати повторну/безперервну верифікацію особи Користувача, зокрема якщо ідентифікаційні дані змінилися або активність виглядає нетиповою. Також сервіс може запросити оновлені документи навіть після попередньої верифікації.

4.8

Інформація для ідентифікації Користувача збирається, зберігається, передається та захищається відповідно до Політики конфіденційності та застосовних норм.

4.9

Після підтвердження особи Користувача Веб-сайт може відмовити в наданні Послуг, якщо Послуги використовуються для незаконної діяльності.

4.10

Сервіс може запитувати підтвердження джерела фінансових коштів або крипто-активів, щоб переконатися в законності джерел коштів, які використовують Користувачі.

4.11

Сервіс має право не розкривати причину блокування транзакції.

5. Відповідальна посадова особа

Особою, відповідальною за дотримання AML-вимог, є належним чином уповноважена сервісом особа, обов’язок якої полягає в ефективному впровадженні та виконанні Політики AML/KYC.

5.1

До обов’язків такої посадової особи належать, зокрема:

збір ідентифікаційної інформації Користувачів;
створення та оновлення внутрішніх політик і процедур;
моніторинг транзакцій та розслідування суттєвих відхилень від звичайної активності;
ведення системи зберігання та пошуку документів, файлів, форм і журналів;
регулярне оновлення оцінки ризиків;
надання інформації правоохоронним органам у випадках, передбачених законом.

5.2

Відповідальна посадова особа має право взаємодіяти з правоохоронними органами та іншими компетентними структурами, що беруть участь у запобіганні відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та іншій незаконній діяльності.

6. Високоризикові сервіси та рекомендації щодо самостійної перевірки

6.1

Приклади високоризикових сервісів/сутностей. До високоризикових можуть належати (перелік не є вичерпним): WEX Exchange, Yolo Group, Black Sprut, BTC-e, ChipMixer, Bitpapa, NetEx24, Bitzlato, DoubleWay, MEGA DARKNET MARKET, Garantex, 1xBit, Stake, Primedice, OMGOMG, DuckDice, Payeer, Wasabi Wallet, Gandhiji.io, Hydra, NVSPC, Roobet, Tornado Cash, DuelBits, FreeBitcoin, Darknetone, Commex, Trocador, Anonexch, Shinbad.io, Genesis Market, Lazarus Group, Cryptomus та інші.

6.2

⚠ Перекази через Rapira та Capitalist не підтримуються і будуть відхилені.

6.3

Переліки та критерії ризику можуть змінюватися без попереднього повідомлення.

6.4

Рекомендується до відправлення коштів самостійно перевіряти адреси та активи через AML-аналізатори. Це допомагає оцінити походження коштів і зменшує ймовірність обмежень з боку сторонніх сервісів.

6.5

Ми рекомендуємо користувачам перед відправленням коштів самостійно перевіряти свої адреси та активи через спеціалізовані AML-аналізатори. Це допомагає переконатися в коректності походження коштів і знижує ймовірність можливих обмежень з боку сторонніх сервісів.
Зокрема ви можете скористатися перевіркою через моніторинг
BestChange:
https://www.bestchange.ru/report/
Перевірка криптовалюти перед обміном — це додатковий захід безпеки та турбота про збереження ваших коштів.

7. Аналіз поведінки

7.1

Сервіс 1obmen.net перевіряє Користувачів не лише шляхом верифікації особи, а й через аналіз поведінки у транзакціях. Такий аналіз використовується як інструмент оцінки ризику та виявлення підозрілої активності.

8. Оцінка ризиків

8.1

Веб-сайт застосовує практику оцінки ризиків у межах протидії відмиванню грошей і фінансуванню тероризму. Ризик-орієнтований підхід забезпечує співмірність заходів із виявленими ризиками.

9. Проведення перевірок Користувачів

9.0

За наявності обґрунтованих підозр, що Користувач може використовувати Послуги Веб-сайту для відмивання коштів або інших незаконних операцій, Адміністрація має право:

контролювати ланцюг транзакцій з метою виявлення підозрілих операцій;
призупиняти виконання обмінної операції на час розслідування (до 7 робочих днів, в окремих випадках — до 30 робочих днів);
запитувати в Користувача документи, що посвідчують особу;
запитувати додаткову інформацію та документи у разі підозрілих транзакцій;
за потреби забезпечити передачу повідомлень до компетентних органів через відповідальну посадову особу (за наявності).

9.1

Типовий порядок (етапи) та орієнтовні строки. Типовий AML-кейс може включати: автоматичний скринінг (хвилини); первинну ручну перевірку (до 24 годин); запит KYC/SoF (за потреби) та очікування відповіді Користувача; перевірку наданих матеріалів (зазвичай 1–5 робочих днів); підсумкове рішення (як правило, до 7 робочих днів сумарно, в особливих випадках — до 30 робочих днів).

9.2

За результатами перевірки Адміністрація ухвалює рішення: продовжити обмін або здійснити повернення коштів (за вирахуванням комісії мережі/платіжної системи за відправлення та комісії за обробку повернення, якщо вона застосовується).

9.3

Принцип співмірності комісій при поверненні. Якщо Користувач пройшов верифікацію та/або відсутні достатні підстави вважати транзакцію підозрілою, утримання обмежуються лише комісією мережі/платіжної системи (без “штрафних” утримань). Комісія за обробку повернення може становити до 4% суми обміну, але не більше 100 USD (або еквіваленту), і може стягуватися лише в тих AML-кейсах, коли сервіс поніс підтверджені витрати.

9.4

Повернення або обмін (за умови схвалення) буде виконано Адміністрацією протягом 7 (семи) календарних днів з дати повідомлення Користувача про ухвалене рішення.

9.5

Якщо за підсумком AML-аналізу ухвалено рішення виконати обмін, курс може бути перерахований за актуальним значенням незалежно від обраного тарифу.

9.6

Під час оформлення повернення або обміну після завершення перевірки (верифікації) Користувач зобов’язаний підтвердити реквізити для отримання коштів.

9.7

У випадках, коли транзакцією Користувача цікавляться правоохоронні органи, строк розслідування може бути необмеженим.

10. Конфіденційність

10.0

Сервіс 1obmen.net гарантує конфіденційність Користувача відповідно до Політики конфіденційності Веб-сайту.

10.1

Веб-сайт і його працівники зобов’язані зберігати конфіденційність щодо будь-яких фактів, виявлених у зв’язку з підозрілими операціями. Це зобов’язання також поширюється на Користувачів та третіх осіб, яким передано інформацію по операції, у межах, передбачених застосовним законодавством та/або договірними зобов’язаннями.

10.2

Зобов’язання щодо конфіденційності зберігає чинність після припинення трудових чи інших договірних відносин із сервісом, а також у разі переведення працівників на інше місце роботи. Розкриття інформації державним і правоохоронним органам та іншим суб’єктам у випадках, визначених законом, не є порушенням цього зобов’язання.

10.3

Обмеження конфіденційності не застосовується до обміну інформацією між фінансовими установами, що утворюють консолідовану групу (за наявності), за умови, що використання розкритої інформації обмежується цілями запобігання легалізації доходів від злочинів і фінансуванню тероризму.

11. Висновок

11.1

З урахуванням викладеного сервіс 1obmen.net не несе юридичної відповідальності за спроби використання його з метою легалізації коштів злочинного походження, фінансування тероризму або придбання заборонених товарів і послуг, однак зобов’язується вживати доступних заходів для запобігання таким спробам у межах, дозволених застосовним законодавством.

11.2

Здійснюючи обмін, Користувач підтверджує згоду з умовами цієї Політики AML/KYC та зобов’язується дотримуватися їх відповідно до правил сервісу, що діють на 1obmen.net